LPR最大幅度调降！房贷利率接近历史最低点

贷款市场报价利率(LPR)在2024年迎来了首次下调,其中5年期以上品种下降了25个基点,而1年期品种则保持不变。

根据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的数据,2024年2月20日的贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.45%,保持不变,5年期以上LPR为3.95%,下调了25个基点。

对于房地产市场而言,更能反映按揭贷款利率走向的是5年期以上LPR。作为房贷报价的参考基准,5年期以上LPR的调整会影响购房者的房贷情况。如果LPR下降,意味着月供额度降低,也就是购房成本有所降低。

房贷利率接近历史最低点,百万房贷的月供减少了约145元。

上一次LPR调整是在2023年8月,当时1年期LPR下调了10个基点,而5年期以上LPR保持不变。整个2023年,1年期LPR累计下调了20个基点,而5年期以上LPR下调了10个基点。

根据中指研究院的监测数据,此次下调后,购买首套和二套房的房贷利率下限分别降至3.75%(5年期以上LPR减去20个基点)和4.15%(5年期以上LPR加上20个基点),进一步接近历史最低点。部分城市的房贷利率已经降至历史最低水平,只有个别地区的首套房贷利率高于4%(本次调整后北京城六区首套房贷利率为4.05%)。

广开首席产业研究院资深研究员马泓指出,此次5年期以上LPR下调25个基点至3.95%,表明货币政策总体上保持着相对宽松的基调。对于房地产市场而言,调降中长期LPR基准利率有助于降低居民购置房产和存量房贷的偿付压力。由于当前商品房销售复苏情况不及预期,市场信心恢复需要更多政策扶持和耐心。基于5年期LPR基准利率的下调,商业银行的房贷利率也会相应调降。

以首套房100万贷款余额、等额本息房贷、30年期贷款期限为例,利率调整前,首套个人住房LPR为4.2%,月供为4890.17元;此次利率调整后,5年期以上LPR为3.95%,月供额为4745.37元,据此计算,月供减少约145元,合计30年本息累计减少还贷5.2万元左右。

广东省规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为,此次LPR一次性下调了25个基点,是有史以来最大的下调幅度,过去最大的下调幅度也仅为15个基点。之所以大幅度下调,一方面是因为当前楼市需求端基本面依旧疲弱,居民加杠杆购房的预期较低;另一方面,这次调整是一次性的、大幅度的,避免了挤牙膏式的调整,也避免了市场预期出现“利率还会下调,再等等买房和贷款”的情况,从而促进了购买力的释放。